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2014年甘肃银行招聘考试热点:社区支行主打差异化接地气

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日前,监管部门正式下发了第一批社区支行牌照。交行、民生、兴业、光大、浦发和渤海等多家银行的社区支行获得辖区银监局的开业批复。其中民生银行获得700多张牌照,在所有银行中数量更多;浦发银行也获得300多张牌照。监管层相关人士表示,相关批设程序将遵照“成熟一家批复一家”的原则,运作一段时间后,再考虑扩围。

去年12月,中国银监会曾对社区支行发展进行整顿,要求社区支行、小微支行持牌经营,不得业务外包。此次首批牌照的下发,是否意味着小区金融驶入了规范发展的快车道?社区支行在银行体系中将扮演怎样的角色?

“接地气”的普惠优势

“你下班,我上班”是上海农商行众多金融便利店经营状况的真实写照。目前,该行已开业的金融便利店达102家,覆盖上海所有区县。

2013年以来以金融便利店为代表的社区支行迅速发展,一度呈“井喷”态势。光大银行曾表示,今年将新开1000家社区支行;民生银行也表示,3年内将在全国范围内开设1万家社区金融便民店。截至今年3月末,民生银行投入运营的社区支行及自助服务网点已突破3000家。

这些社区支行实际上是全天候社区零售网点,位置深入居民小区内,占地面积只有几十平方米,通常配备2名至5名工作人员和自助机具。错时、延时经营、跨界经营是其探路差异化经营的主要路径,服务范围除了存取款、理财,不少还包括缴费、服务预订、物流配送等“跨界”业务。

据上海农商行零售金融部副总经理刘海燕介绍,金融便利店瞄准居民生活出行,可以代理销售火车票、飞机票、电影票,居民还可办理公交卡充值等业务。此外,为客户办理住房贷款时,金融便利店还开发了二手房直通车平台,为居民提供房源信息和房屋中介服务。

对于这种“跨界”经营,民生银行零售银行部总经理赵志敏总结说:“我们做的不是银行的模式,而是类似于跨界整合,将物业服务、小区便民服务以及小区居民日常生活需求进行整合。”

“纠结”的创新探路

社区支行发展如火如荼,但在创新过程中也遭遇了自身定位不清、业务边界模糊等“成长的烦恼”。

此前,社区支行在发展过程中逐渐形成了三种模式:一种是商业银行的“支行”模式,即开在社区内,虽然自身定位、服务内容与其他支行有所区别,但仍然办理柜台业务;一种是“离行式自助网点”,即无人值守模式,无法办理现金业务;还有一种介于二者之间,即“无人自助”和“有人咨询”相结合,且咨询多集中在理财产品发售。

第三种模式正是社区支行的创新“纠结”之处。某国有商业银行个人金融部人士对记者表示,这类模式被业内认为有违规铺点、扰乱经营秩序的嫌疑。“出于成本控制,一些社区支行的咨询人员并非银行正式员工,而属于派遣制。如果这些人员办理现金业务,客户的资金安全将存在隐患。”该人士说。

为此,银监会于去年12月下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,介于两者之间的“无人自助+有人咨询”网点被规范为社区支行,必须经过监管审批、持牌经营。中小商业银行还被要求加强信息披露,将金融许可证、工作人员、营业时间、投诉渠道、收费标准等信息在网点公示,不得业务外包,按许可的经营范围开展业务。本次社区支行牌照下发,正是这一规定的延续。

精耕细作降低成本

商业银行选择持牌经营,将推动小区金融的规范发展。值得关注的是,目前有不少股份制银行计划大规模开设社区支行,有的多达上千家。庞大的支行数量无疑将增加银行的人力、管理等经营成本。

社区支行如何控制成本?中国邮政储蓄银行战略发展部赵志刚认为,社区支行不应走“人海”战术和物理扩张的老路,要在提升产品交叉销售能力、强化客户管理上下功夫。“社区支行在物理渠道落地的同时,关键要下沉服务模式,立足现有客户,增强多渠道互动,通过交叉销售提升渠道产能。”

“由于社区支行与客户之间的熟悉度高,在缓解信息不对称上有着天然优势。”赵志刚认为,可以选择构建客户关系管理基础信息数据库,了解不同市场层次的客户情况以及客户对零售产品的消费能力,在此基础上,配备专门的客户经理,构建银行与客户之间的桥梁。

责任编辑(tsoffcn-1)

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